金雞年聰明理財…四關鍵

一般在理財的過程,常會陷於報酬率的迷失中,然而財務規劃的意義不在於投資報酬率而在於人生財務需求的達成率,不是賺了多少錢而是存了多少錢來滿足人生的基本財務需求。

當然在預劃財務的同時會因為現實的環境,而產生許多的慾望或是需求,所以在瞭解自己的基本財預需求之外,也需要瞭解基本以外的需求開支,才不會將自己的財務常常在透支的狀態,例如說卡奴或是信用超額之類的狀況。

還沒有做消費上面的理財,可以使用理財型房貸精英貸款的方式,來做一個預估值,也就是每個月給銀行繳最低的利息,戶頭裡面有一定的金額,在做一個常期的規劃做使用,並且在一年約到期之前將金額補足即可;未購房的理財人,也可使用精英貸款精英貸款,來做短期投資。

在行動以前必須做好規劃,可掌握下列四個步驟

一、計算需求:了解家庭所有的財務需求,做出需求時間軸,例如:35歲時購屋,房子要2000萬元,有頭期款600萬元,另有需要分期償還的金額1400萬元,希望65歲退休時,可有退休準備金1000萬元等等,詳盡的把所有需求算出。

二、審視資源:每月可運用的現金有多少,此為收入減去支出後的現金流,另可製作家庭的資產負債表,了解可運用的資產有多少。

三、以家庭財務需求為目標,分配家庭資源,擬定財務規劃執行方案:將可運用資源做有效益的分配以達成各項財務需求。

例如:以退休需求為例,退休時的需求有基本生活費,娛樂享受費,老年醫療費,老年看護費,針對每項需求及家庭的財務能力找到合適的工具,透過投資等商品的組合來滿足退休的需求。

四、執行規劃並定期檢視:每年定期檢視收支變化,需求變化,適度的調整規劃組合,並審視財務規劃執行狀況。

需求卻不斷增加社會現況,已經不允許盲目無規劃的理財,如何精準的分配金錢(資源)滿足各項需求已成為人生最大的課題。

威鑫資產管理威鑫資產管理-連絡方式是家庭理財的生活幫手,並且有和銀行端接洽的專業知識和資產理財上都有一個服務平台,過去人情投保的狀況將逐漸消失,因為已經沒有多餘的錢可以做人情了,如何透過專業的規劃讓有限的資源發揮最大的效益,達成所有財務目標,實現圓滿富足的人生,才是理財規劃最重要價值與意義。

 

 

 

資料來源:

聯合晚報    https://money.udn.com/money/story/5617/2231817

 

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