【何謂更生程序？】Q&A問與答
什麼叫更生程序?
如果協商破裂或協商後毀諾，則進入更生程序，在這裡您的負債金額會依您的收入及日常支出去衡量，您必須在 6~8 年支付 20%~ 60%的原負債本金。
對於每月有固定收入之債務人，扣除每月有固定支出=有償還能力者，依其償還能力提出更生方案，經法院認可後.還款期間6~8年，債務人案更生期間準時還款，期間屆滿後，未償還債務則全部免則。
提出一個4至6年最長8年的還款方案，履約完成剩餘債務即可免責。
01. 資產及負債分析
02. 協助降低還款壓力
03. 規劃個人還款計畫
【條件限制】
以下兩種情形則不適用：
(1) 95年度銀行公會一致性協商毀諾者。
(2) 5年內曾擔任月收入大於20萬以上之營業活動負責人。
建議
債務人無擔保或無優先權之債務總額未超過新台幣一千二百萬元者，在法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生，法 院可進行職權調查債務人財產後，協調更生方案，使債務人盡力清償債務後，獲得重生機會。法院裁定更生程序後，對債務人不得訴 訟或強制執行，但僅限於無擔保債權，有擔保或有優先權之債權，則不在此限。
債清條例規定債務人於符合一定資格者得提出更生或清算。其立法特色是採用重建型的更生程序和清算型之清算程序之雙軌制，可由債務人自行決定依何種程 序提出聲請。但同時採用程序轉換之設計，於符合一定要件時，法院得裁定由更生程序轉為清算程序(如債務人未依更生條件履行，經債權人聲請對債務人為強制 執行時或債務人因虛報債務、隱匿財產或對債權人中一人或數人允許額外利益時)。
更生和清算的差別在於更生類似於破產法中的和解，清算則類似於破產法中之破產程序，只是名詞不同。二者雖都屬債務清理程序的一種，但其目的、機能尚 有不同。更生程序的主要特色在於由債務人繼續管理處分或經營其財產或業務，以履行更生方案。也就是說在維持債務人既有財產前提下，協助其重建經濟生活。 清算程序則將債務人財產變價分配，以公平清償債權
Q&A
01.我該聲請更生程序或清算程序比較好？
1.如果您的債務未超過新台幣1200萬元，可以聲請更生或清算，債務如果超過1200萬元 ，則只能聲請清算，而不能聲請更生。
2.更生程序對債務人的限制比較少，而且您只要按更生條件履行債務，最多履行6年至8年，即可以免除其餘的債務。 清算程序則對債務人的限制會比較多，而且債務人能不能免責，須要法院的裁定，並非清算終結就一定免責；最後， 債務人也還要去向法院聲請復權，法院裁定復權，債務人才能恢復正常人的生活。到底是要選擇更生程序或清算程序 ，由您自己衡量後決定；但法院比較鼓勵債務人利用協商程序解決債務，如果協商成立，則依協商條件履行，債務人 以後不會有信用破產的問題。如果協商不成立再聲請更生解決債務，非不得已，不用聲請清算程序，對債務人、債權人雙方都會比較有利。
02.什麼是消費者債務清理條例？
消費者債務清理條例（以下簡稱「消債條例」），在大家的期待下通過，並將於民國97年4月11日開始施行。消債條例讓全國所有被債務壓得喘不過氣來的人，不管是因為負債超過資產，或是被人倒債、入不敷出、沒有現款可以清償債務等原因，透過法院來解決債務問題。
未來「消債條例」實施之後，債務人不再只有跟銀行協商的這一條路而已，還可以選擇「更生」或「清算」。至於是否可以更生或清算，也不是銀行單方面決定，而是提出聲請後由法院裁定。所以，法院讓沒有能力還款的人，在合理的範圍內，依債務人的能力，決定用什麼方式去?理債務，最終達到幫助經濟上弱勢的人重建生活的目標。 不只是欠銀行的債務，像是親友間的借貸，甚至是向地下錢莊的借款，都可以適用消債條例！
03.什麼人才能夠申請更生清算？
身份上，消債條例的更生清算主要適用為一般民眾，因此，除去五年內曾經擔任公司行號老闆、經營者（每月平均營業額超過二十萬元）以外，只要是有債務問題的民眾都可以提出申請（不限與金融業者間的債務問題）。
然而，程序上，若所欠債務內容當中有包含金融業者的債務，則需先與金融機構進行前置協商，除非協商不成立，或者無法履行，方得向法院提出更生清算的申請。
04.我目前已經快要繳不起協商了，之前都是用撐的，我是不是要先停繳才能夠聲請更生？
協商停繳與否完全視民眾實際經濟狀況決定，從法律處理程序來看，協商毀諾若要進入更生清算程序，必須要滿足具備「不可歸責與己」之限制，否則若是任意毀諾，將會造成後續處理之問題。但反過來說，若民眾真的無法繳交協商，毀諾停繳後，還有更生清算程序可以解決債務問題。
05.怎麼判斷自己適合更生還是清算？
「更生程序」，是指債務人需提出一個6年（最長8年），每3個月就至少要還一次錢的還款計劃（就是『更生方案』），法院核准了之後照著還款就好，還完債務人就當然不用負責（也就是『當然免責』），不用再等法院的書面決定（『裁定免責』）。
「清算程序」，是把債務人財產都拿出來由法院來統一處理，把財產變現金，讓債主能夠分配到錢。 清算程序對債務人的限制會比較多，而且債務人能不能免責，都要再等法院的書面決定。最後，債務人也還要去向法院聲請復權，法院決定復權了，債務人才能恢復正常人般的生活。
更生適合目前尚有工作，具有一定還款能力的民眾。而清算則適用於沒有固定收入，且無工作能力之民眾使用。
06.聲請更生或清算後，我的房子會被拍賣嗎？
若是清算程序，房子的確是會被拍賣的。但如果是走更生程序，在房貸有納入更生方案的情況下， 如果均有按照方案繳交，房子原則上不會被拍賣的！
07.另一半名下有財產，會影響我申請更生嗎？
基本上夫妻的債務應該各自負擔，民法修正之後，夫妻的財產也是各自擁有，另一半名下有財產 理論上並不會影響配偶申請更生，但在擬定更生方案時，對於家庭必要支出應由誰負擔，必須按照夫妻雙方實際分擔的比例來計算， 據實向法院說明清楚即可。
服務特色
提出一個4至6年最長8年的還款方案，履約完成剩餘債務即可免責。
01. 資產及負債分析
02. 協助降低還款壓力
03. 規劃個人還款計畫
債務清理 / 清算
減免債務一筆勾銷
